摘要：知识产权质押融资是科创金融的重要组成部分。近年来，广东知识产权质押融资发展面临着适应科技创新发展要求的知识产权质押融资服务平台建设有待加强；知识产权评估、流转、处置体系建设水平难以跟上科技创新发展步伐等几方面困难和挑战。本文系统梳理了目前国内代表性地区在发展知识产权质押融资中形成的一些可行经验和做法：一是建设覆盖全域的数字化、“一站式”金融服务平台，提升知识产权质押融资综合服务效能；二是强化知识产权评估、流转、处置体系建设，提升其在知识产权质押融资中的促进作用；三是依靠现代科技手段增强信用信息数据采集广度深度和信用信息供需双方匹配精确度，提升知识产权质押融资领域信息透明度。广东正在申请建设以广州、深圳城市群为载体的科创金融试验区，可以考虑借鉴国内部分地区知识产权质押融资服务体系建设的经验，聚焦知识产权评估、流转、处置等薄弱环节，善用现代科技赋能促进知识产权质押融资供需双方信息和资金的精准匹配，为建设更高水平科技创新强省提供有力支持。

关键词：知识产权质押融资，科创金融，数字金融，专利评估

一、引言

知识产权质押融资是全面服务科技创新型企业、建设科创金融体系的重要一环。2019年8月，中国银保监会联合国家知识产权局、国家版权局三部门发布《关于进一步加强知识产权质押融资工作的通知》，强调优化知识产权质押融资体系，加大对知识产权质押融资业务发展的支持力度。2021年3月，“十四五”规划纲要明确指出完善金融支持创新体系，鼓励金融机构发展知识产权质押融资等科技金融产品，完善企业创新服务体系。近年来，广东在发展知识产权质押融资业务的过程中取得了一些成效，但同时也面临着配套支持体系亟须升级、服务水平与现实需求不匹配等问题。通过系统梳理国内部分地区发展知识产权质押融资业务实践经验并借鉴其可行做法，有助于破解知识产权质押融资业务发展中的难点、痛点，促进金融服务科技创新企业的质效进一步提升，为建设更高水平科技创新强省提供有力支持。

二、广东知识产权质押融资面临的困难和挑战

（一）适应科技创新发展要求的知识产权质押融资服务平台建设有待加强

一是尚未建立集信贷服务、直接融资、信用增进、融资担保等诸多功能于一体且服务全省的多功能、综合性知识产权金融服务平台。广东省首家知识产权金融服务中心于2020年6月落地广州开发区，建成至今主要为市开发区内企业提供知识产权金融服务，目前尚未有覆盖全省的大型知识产权金融服务平台。二是集评估、咨询、法律财务、担保、培训等诸多功能为一体的科技中介服务中心有待充分发展，对知识产权质押融资服务的支撑力还有待增强。目前，省内较有影响力的知识产权综合服务平台是2018年10月成立的广东省知识产权保护中心，主要承担知识产权战略实施和强省建设重点任务，以专利预审、解决纠纷、知识产权保护及促进知识产权跨境协作等业务为主要抓手，目前主要提供专利预审、商标审查、维权援助、司法鉴定、信息服务、教育培训等服务，但是服务能力和影响力还有待进一步提升，与知识产权金融服务的有效对接还需要进一步强化。

（二）知识产权评估体系建设难以适应科创金融发展新要求

一是知识产权价值评估制度建设有待加强，全省统一的知识产权评估标准尚未制定。二是具有较高公信力和市场认可度的专业化评估机构发展还不充分，尚未成功培育出具有全国重要影响力的专业化知识产权评估头部机构。广东省知识产权保护中心估值中心于2020年12月揭牌，旨在推进保护中心与知识产权服务机构的高效对接，目前尚处于前期建设过程中，行业认可度有待进一步提升。此外，在省内成立具有独立法人资格的专业化知识产权估值公司正在推进当中，“广东省知识产权价值评价促进会”正在筹备建设当中。

（三）知识产权流转市场建设水平难以跟上科技创新发展步伐

一是知识产权交易运营平台的影响力有待提升，科技赋能知识产权交易能力仍需增强，知识产权发现、评估、产业化的全过程流通体系建设仍需加强，跨区域、跨领域、跨机构的知识产权流转体系运转还不够顺畅。二是与知识产权流转相关的咨询、市场调研、专利代理等中介机构发展不够充分，尚未打造出具有全国重要影响力的服务知识产权交易流转的中介机构集聚区。目前，全省拥有广州知识产权交易中心、横琴国际知识产权交易中心、中国（南方）知识产权运营中心3个国家级运营交易中心，其他各类知识产权运营交易平台和服务机构有50多家，但是仍需进一步促进不同地区交易场所强化业务整合与合作、畅通知识产权要素流通，建立健全粤港澳大湾区知识产权运营体系。

（四）知识产权处置机制建设水平与知识产权质押融资风险化解现实要求不相匹配

一是涉及知识产权质押融资中知识产权处置的司法服务与保障水平有待提升，可服务于知识产权金融的金融法院建设亟须加强，金融审判水平难以适应知识产权金融发展新要求。目前，深圳前海正在申请建设深圳金融法院，未来可以在知识产权质押融资等领域的金融风险处置中发挥更大作用。二是化解知识产权质押融资领域金融纠纷水平有待提升，“金融司法服务云”平台建设需要加快推进，区块链等现代科技在知识产权质押融资领域电子合同签署、存固取证等方面的应用仍需加强。目前在全省范围内已实现技术合同认定登记、知识产权质押融资登记等基础业务全程电子化办理，但在存固取证、金融司法领域云平台建设等方面仍需要加大科技赋能，进一步提升对知识产权质押融资风险化解的综合服务效能。

（五）知识产权质押融资供需双方信息透明度难以满足科创金融发展要求

一是重知识产权信息供给、轻知识产权需求信息挖掘，制约知识产权质押融资供需双方信息透明度增强、资金对接效率提升。二是地方政务数据、金融数据、征信数据在知识产权质押融资中的运用还不够充分，金融科技赋能在促进知识产权质押融资信息透明度提升中的作用有待进一步强化。以广州开发区知识产权金融服务中心为例，依托该中心搭建的平台，广州知识产权交易中心联合广州科创空间信息科技有限公司应用区块链底层技术搭建并上线知识产权交易商城，旨在解决知识产权交易资源信息孤岛、提高参与机构之间协同效率、降低交易机构运营成本等问题，但是仍然存在相关信息数据整合运用的广度、深度有待提升以及数据信息更新不够及时的问题。

三、国内知识产权质押融资发展实践的主要经验

（一）建设资源高度整合的知识产权质押融资数字化、“一站式”服务平台

浙江省上线“浙江知识产权在线”数字化应用系统，新建、改造和集成40个办事系统，在国内首创“一窗口统办，一平台交易，一链条保护，一站式管理，一体化服务”等五大集成应用场景，围绕知识产权服务、创造、保护、运用、管理全链条，持续深化知识产权全领域“一件事”改革，加快数字化、智能化转型。福建省打造“知创中国”“知创福建”等知识产权一站式公共服务平台，业务涵盖线上线下，实现知识产权申请、价值评估、质押融资、交易运营、维权保护、法律援助、培训宣传等业务全覆盖，在全国首创知识产权公共服务“最多跑一地”新模式，推动“知创福建”服务全省。山东省在国内率先搭建以知识产权为显著特色的“一站式”综合服务平台——山东省知识产权公共服务平台，以整合公共资源拓展服务渠道为抓手，重点布局了代理、咨询、运营、评估、法律、财务、金融等各类服务机构，已初步形成了集知识产权代办服务、大数据服务、维权援助服务、人民调解、信息利用、战略分析、交易运营等功能的综合服务集聚中心。

（二）充分发挥知识产权评估体系在促进知识产权质押融资底层资产价值发现中的支持作用

北京市充分发挥市知识产权局在知识产权评估中的专业力量作用，在国内首创“白名单”双向推送机制，由市知识产权局等向银行推送知识产权领域表现较为突出的“白名单”企业，同时银行也可将申请知识产权质押融资的企业名单提交至市知识产权局，由市知识产权局开展专业评估并反馈信息，从而有效解决知识产权评估难题，帮助银行精准、高效地开展知识产权质押融资服务。山东省烟台市开发区针对中小微企业知识产权质押融资成立“服务联盟”，围绕知识产权价值评估的痛点、难点，引进山东智宇知识产权运营中心等知识产权中介服务机构，在对目标科技型企业进行知识产权品质评价及法律事务所出具法律尽职报告后，将入选企业推送给联合审查委员会，提高专业机构参与度，促进评估环节标准化，增强评估结果准确性（孙习亮等，2021）。四川省成都市将知识产权评价增信指标嵌入高新区政策性贷款产品中，推动企业融资信用平台接入第三方知识产权评估模型，要求发明专利、实用新型、软件著作权、商标等知识产权评价指标权重不低于综合授信评价的30%，提升企业知识产权综合运营情况对融资增信的贡献度（卜天舒，2021）。浙江省台州市加强知识产权人才库、专家库建设，依托知识产权领域专业人才力量，推广远程评估、集中评估等创新形式，免收知识产权评估费用。帮助银行机构培训知识产权评估专业人才，在此基础上鼓励银行机构对知识产权开展自评估，省去第三方评估环节，降低知识产权质押融资成本。截至2020年末，台州市内约有79%的机构采用自评估方式开展知识产权质押融资业务，较上年末提高28%，节省近3000万元评估费用。

（三）充分发挥知识产权流转市场在促进知识产权质押融资底层资产价值变现中的媒介作用

浙江省知识产权在线系统搭载线上知识产权超市，对接省金融综合服务平台，开辟知识产权评估、交易、融资线上专区，配套提供权利状况评估在线申请、在线反馈，供需双方在线联系、视频对接等工具箱，提供“一平台”线上交易服务。北京市中关村知识产权运营公共服务平台（IP Online）为供需双方提供线上对接服务，及时汇总发布需求企业信息，同时集合各类知识产权质押融资产品并分类展示，运用大数据手段实现交易配对、精准撮合，最大程度提升平台服务效能。山东省知识产权公共服务平台设立专利权、商标权、著作权、技术秘密、植物新品种权、集成电路布图设计权、特定领域知识产权等知识产权交易品目，为交易双方提供信息披露、交易咨询、价值评价、委托交易、交易鉴证、资金结算等全方位、一站式交易服务，通过运用大数据、人工智能技术将知识产权提供方与企业技术需求自动匹配，提升专利技术的转化实施效率。安徽省产权交易中心采用第三方电子合同平台进行产权交易合同线上签署，客户可以直接在系统内发起合同签署，审批通过后发送外部节点，有效缩短合同签署周期，节约了合同邮寄成本、时间及纸张成本等费用支出，避免了繁琐的用印安全性问题，提升知识产权交易流转速度。

（四）充分发挥知识产权处置机制在维护知识产权质押融资底层资产价值稳定中的保障作用

浙江省在全国率先打造专利行政裁决网上办案系统，通过区块链全程固证，有效压减办案周期和维权成本；运用区块链打通省行政执法办案系统、浙江法院网等平台，新建在线调解仲裁、在线维权援助系统，实现知识产权全链条保护。同时，“浙江知识产权在线”建设了知识产权权属数据库、法律政策库和线上培训库，重点聚焦知识产权海外保护，通过线索识别、智能匹配、自动推送、一键援助等方式，形成高效的国际知识产权风险预警和应急机制，为企业“走出去”提供有力的知识产权保护。上海市知识产权局、浦东新区人民政府与国家知识产权局共建国家级知识产权功能性平台——中国（浦东）知识产权保护中心，该中心在全国首创设立知识产权纠纷人民调解委员会，建立知识产权纠纷人民调解工作室，组建由知识产权代理人、知识产权律师等组成的调解员队伍，提升知识产权纠纷调解能力。福建省厦门市成立全国首个知识产权司法协调平台——厦门知识产权司法协同中心，在强化知识产权全链条保护、推动形成知识产权保护合力等方面走在全国前列。

（五）运用“金融科技+”提升知识产权质押融资供需双方信息匹配程度

四川省成都市在国内率先建设基于区块链技术的知识产权融资服务平台，在知识产权登记使用、价值评估、交易运营等常见业务环节加入区块链的应用，通过区块链技术对融资过程中数据资产实现多层穿透、全程监测，重塑知识产权质押融资服务中产品信任机制，有效减少中小企业、银行、增信机构、监管机构之间信息不对称。江苏省南京市在知识产权公共服务平台——“我的麦田”中，通过互联网网站、手机APP、微信公众号等方式为企业提供知识产权债权融资、科技政策解读、专利检索等综合服务，有效提升当前知识产权服务领域运营及交易的信息透明度，促进知识产权质押融资供需双方资金精准对接（李明星等，2019）。

四、国内知识产权质押融资发展实践对广东的若干启示

广东正在申请建设以城市群为载体的科创金融试验区，可以考虑借鉴国内部分地区知识产权质押融资服务体系建设的经验，聚焦知识产权评估、流转、处置、风险化解等领域的薄弱环节，善用现代科技赋能知识产权质押融资服务，为建设更高水平科技创新强省提供有力支持。

（一）打造全省统一的知识产权金融数字化“一站式”服务平台

整合和优化现有知识产权金融服务平台，聚焦知识产权创造、运用、保护、管理、服务的全链条，吸引知识产权代理、咨询、运营、评估、法律、财务、金融等各类专业化服务机构入驻，强化人工智能、大数据等金融科技对平台服务能力提升的赋能，增加水电气缴费、税务、社保等政府定量数据在知识产权质押融资中的运用，打造集知识产权代办服务、交易运营、融资对接、维权援助服务、矛盾纠纷调解等诸多功能于一体、服务全省的数字化、综合化服务平台。

（二）增强知识产权评估体系对发展知识产权质押融资的促进作用

整合和完善财政奖补、税收优惠、办公租金减免等地方配套支持措施，加大对知识产权评估专业机构的引进，努力培育一批专业化知识产权评估头部机构，推动建立具有独立法人资格的专业化知识产权估值公司，积极设立“广东省知识产权价值评价促进会”，加快打造具有国内重要影响力的知识产权评估机构发展集聚区。围绕知识产权评估的痛点和难点，强化知识产权评估专家库、人才库建设，建立健全知识产权评估专业人才体系，不断完善知识产权评估制度，制定全省统一的知识产权评估标准，增强知识产权评估的准确性、权威性、通用性。

（三）提升知识产权流转市场对发展知识产权质押融资的支撑力

支持广州知识产权交易中心、南方知识产权运营中心等知识产权交易运营平台建设，推动非营利性知识产权公共公益服务平台发展，完善知识产权发现、评估、产业化的全过程流通体系，加大现代科技在促进知识产权流转中的运用，推动知识产权跨区域、跨领域、跨机构高效流转，培育和增强知识产权价值快速变现能力。

（四）提高知识产权处置机制对发展知识产权质押融资的保障力

支持广东省知识产权保护中心做大做强，加快构建以省级重点支撑、地方错位发展以及国家、省、市三级联动为重要特征的知识产权快速协调保护体系。推动建立金融法院，充分发挥互联网法院的功能和作用，提升金融审判在促进知识产权处置中司法服务与保障水平。推动“金融司法服务云”平台建设，加强区块链等现代科技在知识产权质押融资领域电子合同签署、存固取证等方面的应用，提升知识产权质押融资领域金融纠纷化解能力。

（五）善用金融科技赋能促进知识产权质押融资信息透明度有效提升

推动地方金融数据及征信服务平台建设，加大地方政务数据、征信数据等信用信息资源在知识产权质押融资中的运用，借助区块链、大数据、人工智能等技术手段，搭建便利知识产权质押融资信息触达供需双方的多元化平台或媒介，促进融资双方的信用信息精准匹配、资金供需精谁对接，不断增强知识产权质押融资服务的综合效能。

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