[摘要]从商业方法创新相关概念的辨析和商业方法专利在银行业中的发展出发，本文详尽检索了中国银行业商业方法专利，并在检索的专利数据基础上，深入研究和分析了中国银行业商业方法专利发展的态势。同时，入世之后，商业方法专利已经成为外资银行涌进并占有中国金融市场的利器之一，因此，研究结论认为，中国内资银行的专利保护意识有所提高，专利管理工作有所改善，但专利领域的竞争优势尚未建立，专利战略的实施还需时日。所以，要进一步提高商业方法专利的技术含量，加强核心技术领域的专利研发，加紧对发达国家银行业商业方法专利技术的关注。

 

　　[关键词]商业方法，商业方法专利，商业方法创新，银行业，专利保护

 

　　一、现代银行业商业方法创新及其专利保护

 

　　(一)商业方法创新有关的概念辨析及其在现代银行业中的发展

 

　　1.商业方法的内涵界定。由于经济发展和科技进步的程度不同以及在可专利性主题的审查标准上的差异，导致各个国家或地区在商业方法及商业方法专利的内涵界定上到目前为止也没有形成统一的认识，甚至在同一个国家内，不同机构或个人在商业方法以及其他与商业方法有关的概念、内涵的认识上也存在着分歧。

 

　　(1)美国专利分类第705类对商业方法的内涵界定。根据刘尚志、陈家麟(2000)的研究，美国法院至今尚未有判决对“商业方法”做出明确定义，对“商业方法”的概念通常以美国专利分类第705类，即“自动化财务或管理资料处理方法”(Automated Financial or Management Data Processing Methods)为参考。其商业方法的定义为：装置及对应的方法，用于商业运作、行政、企业管理或财务资料报表的产生，其能使资料在经过处理后有显著的改变或完成运算操作；装置及对应的方法，用于货物或服务之提供改变时的资料处理或运算操作。

 

　　(2)欧洲专利局对商业方法的内涵界定。张平(2000)在他的研究中发现，欧洲专利局(Europe Patent Office)认为：商业方法是涉及人、社会与金融之间关系的任何主题，具体可以包括以下内容：(a)调查用户习惯的方法；(b)市场营销方法；(c)引导用户消费方法；(d)商品及服务的方法；(e)记账方法；(f)开发新市场和新交易的方法；(g)产品及服务的分配方法；(h)产品与制作方法的利用(例如一种集装生产线使用的想法，快速生产的方法等)；(i)在金融服务和与互联网有关的电子商务活动中有更多的商业方法的专利。

 

　　(3)中国学者对于商业方法内涵的界定。中国对于商业方法的内涵，在不同学者之间同样有着不同的观点。而比较典型的是黄毅、尹龙(2004)将商业方法界定为：人们在社会经济活动中总结出来的，符合经济发展规律，并为社会所接受且普遍使用的商业活动基本规则和实现方式，是人类智力劳动的成果，具体可以归纳为以下几类：信息收集、传递和处理的方法、产品或服务的生产和组织方法、管理方法、市场营销方法等。

 

　　(4)本文对于商业方法的内涵界定。综合以上观点，本研究将商业方法界定为：信息科技、互联网和电子商务的背景下，将计算机硬／软件和商业方法有机结合在一起而形成的新商业方法。这实际上是由于科技发展进步所赋予商业方法的新的内涵和表现形式，其产生和发展都离不开计算机科学和网络技术，具有明显的技术性的特征，因此其具有可专利的可能性。只要其满足“三性”的专利审查要求就可以得到专利的保护。

 

　　2.商业方法创新的内涵界定。根据商业方法的内涵界定，本研究将商业方法创新的内涵界定为：以实现创新主体对市场的控制，谋求更多经济效益为目标，包括发明构思、产品设计和商业应用等所有环节，包括与商业方法有关的技术的引进、研究、开发、获取与掌握，以及新技术的扩散、转移、渗透、市场开拓的全过程，并主要存在于产品创新、管理创新和市场创新的等商业经营活动领域。

 

　　商业方法创新直接表现为两个方面的特征：首先，从内容本身上看，它是一种商业经营的方法或理念；其次，从技术实现上看，它由信息科技、网络技术以及计算机硬、软件相结合而形成。

 

　　3.银行业商业方法创新的内涵界定。陶广峰、张宇润(2006)认为，金融创新，即金融产品创新，是按照金融服务规律的内在特性和发展规律，利用金融学、经济学、管理学和法学等方法，金融主体有计划、有步骤地变化产品要素和组织形式，开发出新的金融创新产品和新的表现形态的金融行为。金融创新是对金融机构的经营方式、服务手段和竞争内涵所进行的创新性行为，是现代金融机构发展的动力。

 

　　银行业商业方法创新作为现代银行业金融创新的主要内容和表现形式，是金融信息化、电子化的进一步发展和深化，是银行业在网络环境下发展的新形式，其产生于银行业内部，并将对各银行机构和银行业金融市场产生深远的影响。

 

　　因此可以认为，银行业商业方法创新是银行机构适应市场竞争环境的变化，为了满足客户对银行金融产品的需求，以巩固现有市场，同时开拓新的市场空间和业务领域，增加经营收入，提高自身竞争力，从而主动推出的各种金融创新产品或创新的金融服务手段、种类以及创新的金融技术手段。

 

　　(二)商业方法专利在银行业中的发展

 

　　商业方法专利是近几年世界发达国家专利领域争论的热点之一。而以计算机和网络技术作为业务基本支撑架构的现代金融活动，使得金融电子化、业务信息化、市场一体化和规则国际化成为现代金融业的基本特点。这些特点也决定了金融业尤其是银行业必将成为商业方法专利发展最快、覆盖最广的行业之一。

 

　　银行业商业方法专利是银行企业将其经营活动中的经营、管理规则与信息网络技术、计算机硬／软件相结合进行专利申请而形成的专利权。实践证明，银行业是商业方法专利最先得到专利保护的领域，同时也是商业方法专利最活跃的领域。在几年前，发达国家那些具备较强金融创新能力的银行企业已经在全球范围内开始实施商业方法专利发展战略。因此，推动创新性商业方法技术或产品的专利化已经成为现代银行机构进行金融创新、参与市场竞争的重要形式和关键手段之一。

 

　　二、中国银行业商业方法专利发展态势研究

 

　　(一)专利检索及其有关说明

 

　　在专利数据来源上，本研究在武汉市知识产权局的CPRS专利检索平台对中国银行业从1985～2004年的所有专利进行了检索，然后再进行分类分析。由于商业方法类专利在类型上都表现为发明专利，因此，在对检索结果进行分析的时候，本研究主要针对的是银行业发明专利的有关检索数据。同时，在专利数据的地域划分上，根据中国银行业的实际情况以及以往的研究惯例，本研究将港、澳、台的银行归列入外资银行进行统计。

 

　　(二)中国银行业商业方法专利的总体现状

 

　　图1反映了中国银行业(包括内外资银行)的各类发明专利的数量及其占比。从图1中可以看出，中国商业方法类专利总共有114件，占所有发明专利的57%。因此可以认为：

 

 

　　其一，商业方法专利是中国银行业发明专利最重要的组成部分；其二，中国银行业对商业方法专利保护给予了相当的重视，商业方法发明专利在中国银行业已经有了一定程度发展；其三，从另一个角度看，中国银行企业对于商业方法创新的研发投入已经有所增加。

 

　　(三)中国内外资银行商业方法类专利的发展比较

 

　　图2反映了1985～2004年这20年期间，中国内资银行与外资银行的商业方法专利在量上的比较。从图中可以看出，从数量上看，内资银行共有58件，而外资银行有56件，两者之间的商业方法类专利并没有太大的差距。

 

 

　　图3反映了1985～2004年这20年期间内外资银行商业方法专利的年度发展趋势图。从图3可以看出：一方面，外资银行的年度发展趋势说明：(1)1996年以前，外资银行在商业方法专利领域比内资银行起步要快些，这表明外资银行具有成熟的专利战略经营理念及先进的信息技术和雄厚的金融产品研发能力。(2)1996～2004年期间，外资银行的商业方法专利从整体上表现出平稳发展的趋势。这表明包括中国在内的世界各主要国家和地区对于商业方法可专利性从否定到逐渐肯定的态度变化。

 

 

　　另一方面，内资银行的年度发展趋势说明：(1)直到2002年之前，中国内资银行的商业方法专利发展相当缓慢。相比之下，截至2002年，外资银行的商业方法类专利总计有37件，而内资银行只有10件。(2)2002～2004年期间，内资银行的商业方法类专利得到了相当快速的发展。这表明国家金融市场竞争环境的变化以及内资银行专利保护意识的提高，加大了对专利研发的力度，同时也反映了外资银行在专利领域的“跑马圈地”对内资银行的影响。